青岛银行-002948-机构调研汇总

1. 请简要介绍青岛银行国际业务发展情况?

• 跨境金融作为战略重点之一：山东地区外向型经济基础雄厚，市场潜力巨大。本公司将跨境金融作为战略重点之一，通过不断创新产品和服务，为客户提供涵盖账户、结算、融资、政策咨询等“一揽子”服务方案，满足客户多元化需求，实现了客户基础、业务规模、盈利能力和社会效益的稳健增长。
• 一是依托数字化转型强化系统支撑：持续优化“青银汇通”特色线上国际结算品牌，提升业务线上化比率，不断降低客户办理国际业务的“脚底成本”；二是进一步完善“青银贸贷”线上融资产品体系：持续打磨线上融资功能，满足客户便捷高效办理贸易融资需求；三是不断丰富跨境产品货架：推出“海运集群服务方案”等创新产品，优化“出口快贷”等授信产品，丰富“港云仓”准入产品品类，提高外贸企业融资可获得性；四是根据市场形势：创新外汇业务产品组合模式，推广“融资+避险+结算”一体化综合金融服务方案，满足企业低成本融资需求；五是持续服务人民币国际化战略：作为山东省内首家获得CIPS直参资格的法人银行，为客户提供更高效、更便捷的跨境人民币结算与全景式资金管理解决方案。
• 下一步：本公司将持续推动落实国际业务战略部署，持续加大国际业务基础客群建设，以中小外贸企业、制造业、实体类企业为目标客群，通过专业化服务、特色化产品充分挖掘市场潜力，不断提升本公司国际业务竞争能力。

2. 2026年前三季度营业收入同比增长 15%，是如何实现的?

• 2026年前三季度：本公司实现营业收入126.65亿元，同比增加16.52亿元，增长15.00%。
• 稳息差夯实增收基本盘：扩大贷款和金融投资等生息资产规模，对冲资产收益率下行影响，同时压降负债成本率，净利差、净息差连续三个季度走稳，利息净收入持续增长。
• 拓中收驱动第二增长曲线：二是本公司发挥多牌照和资质优势，大力发展交易银行、理财、承销等轻资本业务，手续费及佣金净收入增加；三是投资估值收益增长：金融市场业务非息收入有所增长。

3. 请简要介绍青岛银行公司银行业务发展情况?

• 公司银行业务：本公司公司银行业务锚定全行高质量发展目标，统筹发展布局、优化资源配置，各项业务稳健发展。截至2026年9月末，本公司公司类贷款余额3,622.43亿元，较年初新增392.36亿元，增幅12.15%；公司存款余额2,659.37亿元，较年初新增154.19亿元，增幅6.15%。
• 客群建设：公司业务板块聚焦客群经营提质扩容，持续夯实业务发展底盘。战略客群方面，深化客户综合化经营，强化名单制管理、协同拓客，完善配套激励机制，多措并举推动头部客户综合经营落地；机构客群方面，深耕民政、教育、医疗等民生领域，拓展渠道建设，夯实源头获客基础；行业客群方面，做实行业研究与白名单客户营销，着力构建链主企业服务体系，深耕蓝绿金融、优质制造及公用事业领域，推动业务高质量可持续发展。截至2026年9月末，本行开立账户的公司客户总数达31.60万户，比上年末增加1.41万户，增长4.67%；公司有贷户（不含票据贴现客户）15,613户，比上年末增加1,329户，增长9.30%。
• 综合化服务：本公司通过产品创新，最大限度的贴合客户需求，为企业及其员工提供多元化、便捷化的金融服务。通过创新授信拳头产品，打造企业结算场景，强化母行与青银金租和青银理财两个子公司的协同服务能力，为企业提供全方位融资。围绕客户及其产业链上下游企业投融资、高管和员工金融需求，提供“融资+融智”的一揽子综合金融服务，致力于成为客户的“金融服务集成供应商”，打造公司业务全产业链金融模式。

4. 请简要介绍青岛银行下一步网点布局规划?

• 已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行：营业网点200余家，实现了山东省16个地市全域覆盖的战略布局。
• 未来网点布局：本行将进一步加强顶层设计和统筹规划，结合当前城商行网点发展特点，统筹考虑业务发展及分支机构发展需要，增强分支机构布局的科学性和合理性，重点持续优化营业网点布局，拓展全省城市规划新区和重点县域网点覆盖，提高品牌覆盖和服务渗透，网点发展以轻资产、小型化、资本低消耗为方向，更好地为民营企业、小微企业、社区居民提供优质的金融服务。

5. 请简要介绍青岛银行金融市场业务与传统对公业务的联动情况?

• 投贷联动：本公司推进企业客户统一授信，逐步由业务推动授信向主动授信变革，围绕科技创新、专精特新、绿色低碳、设备更新和重大项目建设等重点领域，合理分配用信渠道，推进投资业务与信贷业务联动，多方面为省内实体企业提供资金支持，促进区域经济发展；投存联动：通过总分支联动营销，对公司存款拉动形成有力支持，同时也可通过投资业务发掘新客户、导入新资金来源，拓宽企业客群。
• 承销业务联动：承揽承销端可通过债券发行协助企业客户寻求资金支持，同时有助于分支机构在业务承揽方面获取新的企业项目，形成“承销—投资—结算—存款”的良性循环。
• 创新业务联动：本公司具有较齐全的金融市场业务牌照，可以为客户提供债券发行等融资及增信服务、提供远期结售汇等风险对冲工具，并结合客户跨市场、跨期限的资产负债管理需求，提供更为综合的金融服务。

6. 请简要介绍青岛银行托管业务发展情况?

• 2026年：本公司积极应对市场调整、行业竞争加剧的外部环境挑战，托管规模稳步增长，产品结构优化升级，在客群生态圈建设及数智化运营提效等方面取得了一定成效。
• 下一步：本公司将在符合监管要求的前提下，进一步提升托管业务的运营能力、安全保障能力和市场营销能力，更好发挥资产托管牌照的作用；一是集中优势力量，深耕托管产品结构布局，顺应市场变化，多层次、多渠道布局权益基金、ETF等公募基金产品，提高其他类型产品的贡献度，不断完善托管业务结构；二是发挥纽带作用，驱动市场营销深度进阶，挖掘客户多元化、深层次金融需求，与公司资源进行精准匹配，推动建立内外部需求链接，提升托管创利能力，推动业务模式创新与多元化发展；三是聚焦集团联动，推进协同营销良性循环，通过走访培训、组队实战、专项指导等形式，对托管业务能力提升开展精准辅导和帮扶；发挥集团资源优势、分支机构地域优势，挖掘潜力客户并建立合作关系，助力区域经济发展；四是强化风控体系，筑牢托管业务坚固防线，完善以风险管理为导向、合规管理为重点的规范、全面、有效的内控体系，实现“强内控、防风险、促合规”的管控目标；五是加强业技融合，助力托管运营提质增效，不断挖掘业技融合新模式，进一步探索新技术在托管业务场景的应用，全力保障项目质效及运营能力提升。

1.请简要介绍青岛银行息差管理情况?

• 息差管理：2026年前三季度，本公司净利息收益率（年化）1.63%，连续三个季度走稳；面对市场利率下行、持续让利实体经济的外部环境，本公司高度重视息差管理，持续优化资产负债两端结构。
• 资产端：加大贷款等高收益生息资产配置力度，稳固资产收益水平。
• 负债端：聚焦成本管控，持续优化负债结构，坚持存款立行，稳固存款占比，同时通过落实存款市场化利率调整、期限结构优化等举措压降存款成本，拓展低成本负债来源；下一步，本公司将继续做实做细息差精细化管理，力争维持科学合理的息差水平。

2.请简要介绍青岛银行金融“五篇大文章”相关工作情况?

• 金融“五篇大文章”：本行深入贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，锚定高质量发展目标，聚焦金融“五篇大文章”，立足资源禀赋深耕“八大赛道”，坚持特色化经营，打造差异化服务；一是打造科技金融融合创新生态，本行积极探索知识产权融资服务模式，联合合作方落地本行首笔“青知贷”业务；举办2026年人工智能主题投贷双融路演，推动科技、产业、资本与金融深度联动；截至2026年9月末，本行科技金融贷款余额338.30亿元，比上年末增加23.72亿元，增长7.54%。
• 绿金青银、青出于蓝：二是持续推广“绿金青银、青出于蓝”特色金融品牌，本行稳步发展绿色金融，落地山东省内首笔水上运输业转型金融贷款；持续创新蓝色金融业务，落地青岛市首笔蓝色金融标准试用项下海洋药物及生物制品制造类蓝色贷款；截至2026年9月末，本行绿色贷款余额708.37亿元，比上年末增加120.24亿元，增长20.44%；蓝色贷款余额270.92亿元，比上年末增加43.38亿元，增长19.06%。
• 普惠金融长效服务体系：三是着力构建普惠金融长效服务体系，本行持续完善普惠信贷产品体系，深耕省内特色产业集群，实施“一群一策”批量拓客，强化普惠人才队伍建设，推动普惠金融业务实现稳投放、优结构、提质量、可持续发展；截至2026年9月末，本行普惠贷款余额608.18亿元，比上年末增加75.98亿元，增长14.28%；四是稳步扩大养老金融服务供给，本行依托“养老企易贷”等专属产品，强化对养老机构、社区养老服务及康养综合体的金融支持；打造“幸福拾光”养老服务品牌，深化养老客群经营；截至2026年9月末，本行卫生健康客群贷款余额89.32亿元，比上年末增加10.48亿元，增长13.29%；五是持续深化数字金融战略实施，本行统筹推进客群数字化场景建设，优化全渠道客户体验；依托敏捷组织模式深化数字化转型精细化管理，完善产品管理与用户体验管理体系，增强“数据+AI”赋能应用能力；截至2026年9月末，本行AI应用场景拓展至74个，推动数字化转型成果加速向业务价值转化。

3.请简要介绍青岛银行资本管理情况?

• 资本管理：本行已搭建完善的资本管理体系，资本精细化水平不断提升；一是根据《商业银行资本管理办法》，建立和完善《青岛银行资本管理办法》等多项资本管理制度，制度体系健全合理，组织架构完善。
• 内部资本充足评估程序：二是健全内部资本充足评估程序，加大资本监测力度；本行建立了稳健的内部资本充足评估程序，审慎评估各类主要风险，评估资本充足水平和资本质量，制定资本规划及资本充足率管理计划，保持资本充足率处于稳健水平；加强压力测试，持续完善资本管理应急预案，确保资本水平与风险管理水平相适应，资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配；三是完善资本信息披露，制定第三支柱信息披露实施方案，完善信息披露管理体系，强化披露质量，提高资本市场认可度。
• 绩效考核体系：四是完善绩效考核体系，加强宣贯督导；优化资本资源配置，优化经济资本占用考核实施方案，积极传导资本集约化理念，提升全员资本节约意识，切实将资本管理理念融入到经营管理的各个环节，引导业务结构优化，实现资本收益最大化；五是数字化赋能轻资本转型，本行开发建设RWA资本计量与风险管理系统、市场风险管理系统和操作风险管理系统，有效提升资本精细化计量能力及内部风险管理水平；持续升级资本计量系统，推进底层基础数据优化，通过数字化赋能，持续提升资本精细化计量水平。

1. 请介绍青岛银行信贷投放情况?

• 2026年，本公司持续优化资产负债结构，稳步扩大资产规模，持续增加贷款投放，实现了对实体经济的持续支持。截至2026年6月末，本公司资产总额8,483.88亿元，比上年末增加334.28亿元，增长4.10%；本公司在推动总量稳健增长的同时，优化大类资产负债结构，聚焦金融“五篇大文章”，加大对实体经济支持力度，适度加快贷款投放进度。截至2026年6月末，本公司客户贷款总额4,277.16亿元，比上年末增加307.08亿元，增长7.73%，占资产总额的50.42%，比上年末提高1.70个百分点。

• 下一步，本公司将继续加大信贷投放力度，切实支持实体经济发展，保持全年信贷规模平稳增长。
• 对公信贷投放方面，本公司将契合国家宏观调控政策，紧密结合省、市重点产业规划、重大项目安排，布局“八大赛道”，分层分类经营，为客户提供个性化、多元化、综合化的金融服务方案。
• 零售贷款方面，积极满足个人客户刚需和改善性住房贷款需求，优化信贷结构，力争实现均衡发展。

2. 青岛银行如何应对息差收窄?

• 2026年上半年，本公司净利息收益率(年化)为1.63%，与一季度持平，净息差保持相对稳定。
• 一是在考核和资源配置方面，贯彻高质量发展战略，落实质效优先，坚持质量、效益重于规模的经营理念，突出营收等效益类指标的权重，强化存贷利差、中收占比、经济资本回报等考核。同时根据不同分支机构的区域特点，实施差异化考核，引导各机构立足当地做特色优势产业，资产配置更精准高效。

• 二是在资产端，着力优化结构。提升高收益资产在生息资产中的比重，加大贷款投放力度，围绕五篇大文章，积极布局八大赛道，对重点地区、优质客群增加投放，把更多资金用于服务实体经济、小微企业。通过资产结构的优化稳定资产收益水平，也更好地支持了地方经济发展。
• 三是在负债端，持续压降成本。一方面优化大类负债结构，坚持存款立行不动摇，积极拓展存款来源；另一方面多措并举降低存款成本。在定价方面，积极调整定价策略，加强存款利率市场化调节；做好高成本存款量价管控，引导存款期限优化；综合运用托管、理财、承销、供应链金融、财富管理、现金管理等工具，努力提高低成本存款占比。

3. 上半年归母净利润同比增长超18%，是如何实现的?

• 2026年上半年，本公司实现营业收入83.64亿元，同比增加7.01亿元，增长9.15%；归属于母公司股东的净利润36.19亿元，同比增加5.54亿元，增长18.08%，主要原因:

• 一是持续推进资负总量增长和结构优化，增加贷款、金融投资等高收益资产规模，实现量价动态平衡，同时强化净息差管理，压降负债成本率，在利息收入增长的同时，利息支出相对稳定，利息净收入持续增长。2026年上半年，利息净收入61.64亿元，同比增加8.02亿元，增长14.97%。

• 二是发挥多牌照和资质优势，大力发展交易银行、财富管理、承销等轻资本业务，相应手续费收入增加。2026年上半年，手续费及佣金净收入10.71亿元，同比增加2.64亿元，增长32.66%。
• 三是深化费用精细化管理，加强信用风险成本管控，营业支出同比下降。总的来说，2026年上半年本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，扩规模、调结构、降成本，营业收入增长快于营业支出，实现净利润稳健增长。

• 1. 金融”五篇大文章”举措
  • 科技金融与数字金融：加快科技金融服务体制机制改革，探索构建科技金融专营机构体系，截至2026年3月末科技金融贷款余额336.88亿元，比上年末增加22.30亿元，增长7.09%。同时积极践行数字金融战略部署，上线新一代企业服务总线平台等重点项目，持续聚焦场景生态构建与”数据+AI”能力锻造；数字化转型敏捷组织持续扩容。
  • 绿色金融与蓝色金融：持续推广”绿金青银、青出于蓝”特色金融品牌，截至3月末绿色贷款余额613.62亿元，比上年末增加25.49亿元，增长4.33%；蓝色贷款余额234.54亿元，比上年末增加7.00亿元，增长3.08%。
  • 普惠金融与养老金融：构建普惠金融高质量发展体系，升级完善普惠信贷产品，截至2026年3月末普惠贷款余额566.09亿元，比上年末增加33.89亿元，增长6.37%。养老金融方面，启动养老服务金融品牌建设，与民政部门合作推进”监管+融资”综合服务模式，截至2026年3月末卫生健康养老贷款余额85.89亿元，比上年末增加7.05亿元，增长8.94%；开设”幸福拾光”银龄课堂。

• 2. 应对息差收窄措施
  • 考核与资源配置：贯彻高质量发展战略，落实质效优先，突出营收等效益类指标权重，强化存贷利差、中收占比、经济资本回报等考核；根据不同分支机构区域特点实施差异化考核。
  • 资产端优化结构：提升高收益资产在生息资产中的比重，加大贷款投放力度，围绕五篇大文章布局八大赛道，对重点地区、优质客群增加投放。
  • 负债端压降成本：优化大类负债结构，坚持存款立行，拓展存款来源；调整定价策略，加强存款利率市场化调节；做好高成本存款量价管控，引导存款期限优化；综合运用多种工具提高低成本存款占比。

• 3. 国际业务发展情况
  • 数字化转型与线上结算：持续推进”青银汇通”品牌，优化直入账、境内运费结算、离岸结算等线上场景，提升业务线上化比率。
  • 线上融资与跨境产品：完善”青银贸贷”线上融资产品体系，实现跨境融资类产品线上化迁移；丰富跨境产品货架，推出”海运集群服务方案”、”出口快贷”等，推动外贸企业融资”增量、扩面、降价、提质”。
  • 汇率避险与人民币国际化：创新外汇业务产品组合模式，推广”融资+避险+结算”一体化方案；推动汇率避险业务；作为省内首家CIPS直参法人银行，上线CIPS直参系统，提供跨境人民币结算与全景式资金管理解决方案。

• 手续费及佣金净收入6.52亿元，同比增幅49.10%，主要因发展交易银行、理财、承销等轻资本业务带动手续费收入增加。
• 下一步将加强金融市场、理财、托管、投行等业务协同，开发多元化产品，提升服务质量以促进中间业务高质量规范发展。

• 加权平均净资产收益率从2022年8.95%提升至2025年12.68%，2026年一季度年化达14.63%，同比提高1.40个百分点。
• 一是统筹总量与结构平衡，稳定息差并增加利息净收入。
• 二是发挥多牌照优势，拓展轻资本业务，协同金融市场、理财、托管、投行、融资租赁等增加中间业务收入。
• 三是完善全面风险管理体系，保障资产质量；四是深化降本增效，提升金融科技水平与运营效率。

• 不良贷款率0.96%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率305.61%，比上年末提高13.31个百分点。
• 下一步将强化信贷资产质量管控与风险防控，力争资产质量继续保持稳定向好的态势。

• 信贷投放总量：截至2026年3月末，资产总额8,342.03亿元（较上年末增2.36%），客户贷款总额4,194.48亿元（较上年末增5.65%，同比多增40.12亿元），占资产总额比例50.28%（提高1.56个百分点）。
• 下一步投放方向：对公契合国家政策，布局”八大赛道”提供综合化金融服务；零售满足刚需和改善性住房贷款需求，优化结构实现均衡发展。
• 资本管理体系：建立《青岛银行资本管理办法》等多项制度，健全内部资本充足评估程序，保持资本充足率稳健；完善资本信息披露，提升资本市场认可度。
• 资本管理举措：优化绩效考核与经济资本占用考核，引导业务结构优化；开发RWA资本计量与风险管理系统等，通过数字化赋能轻资本转型。
• 网点布局现状：设有17家分行、200余家营业网点，实现山东省16个地市全域覆盖。
• 未来网点规划：加强顶层设计，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖；以轻资产、小型化、资本低消耗为发展方向。

• 息差收窄应对：考核与资源配置方面，贯彻高质量发展战略，落实质效优先，突出营收等效益类指标权重，强化存贷利差、中收占比、经济资本回报等考核，实施差异化考核。
• 息差收窄应对：资产端着力优化结构，提升高收益资产在生息资产中的比重，加大贷款投放，围绕五篇大文章布局八大赛道，稳定资产收益水平。
• 息差收窄应对：负债端持续压降成本，优化大类负债结构，多措并举降低存款成本，加强存款利率市场化调节，引导存款期限优化，提高低成本存款占比。

• 金融市场业务与传统对公联动：投贷联动方面，推进企业客户统一授信，围绕科技创新、专精特新、绿色低碳、设备更新和重大项目建设等重点领域推进投资与信贷业务联动。
• 金融市场业务与传统对公联动：投存联动方面，与分支机构联动营销，对公司存款拉动形成支持，通过投资业务发掘新客户、导入新资金来源。
• 金融市场业务与传统对公联动：承销业务联动方面，通过债券发行在企业客户全国范围内寻求资金支持，形成“承销—投资—结算—存款”良性循环。
• 金融市场业务与传统对公联动：创新业务联动方面，提供债券发行等融资及增信服务、远期结售汇等风险对冲工具、结构性存款等差异化产品，提供综合金融服务。

• 国际业务发展：将国际业务纳入全行战略规划，运用国际结算产品体系，为客户提供涵盖账户、结算、融资、政策咨询等“一揽子”服务方案。
• 国际业务发展：推进“青银汇通”“青银贸贷”“青银出海通”“青银汇盈”品牌矩阵建设，持续完善产品体系，丰富线上服务场景。
• 国际业务发展：依托数字化转型强化系统支撑，优化“青银汇通”特色线上国际结算品牌，完善直入账、境内运费结算、离岸结算等线上结算场景。
• 国际业务发展：作为山东省内首家获得CIPS直参资格的法人银行，已成功上线CIPS直参系统，提供更高效便捷的跨境人民币结算与全景式资金管理解决方案。

• ROE趋势展望：加权平均净资产收益率从2022年的8.95%提升到2025年的12.68%，2026年一季度年化达14.63%，同比提高1.40个百分点。
• ROE趋势展望：统筹总量与结构平衡，保持资产规模稳健增长，优化资产负债结构，稳定息差空间，提升利息净收入。
• ROE趋势展望：发挥多牌照优势，拓展轻资本业务，加强金融市场、理财、托管、投行、融资租赁等业务协同联动，增加中间业务收入。
• ROE趋势展望：持续完善全面风险管理体系，精准识别风险、有效缓释风险，保障资产质量；深化降本增效，提升金融科技水平，保持合理运营成本。

1. 2026年一季度青岛银行在落实金融”五篇大文章”上的举措

• 科技金融：加快科技金融服务体制机制改革，科技金融贷款余额336.88亿元，比上年末增加22.30亿元，增长7.09%
• 绿色金融与蓝色金融：绿色贷款余额613.62亿元，比上年末增加25.49亿元，增长4.33%；蓝色贷款余额234.54亿元，比上年末增加7.00亿元，增长3.08%
• 普惠金融：普惠贷款余额566.09亿元，比上年末增加33.89亿元，增长6.37%
• 养老金融：卫生健康养老贷款余额85.89亿元，比上年末增加7.05亿元，增长8.94%

2. 下一步网点布局规划

• 现有布局：在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点200余家，实现山东省16个地市全域覆盖
• 未来方向：加强顶层设计和统筹规划，优化营业网点布局，拓展全省城市规划新区和重点县域网点覆盖
• 发展模式：以轻资产、小型化、资本低消耗为方向，为民营企业、小微企业、社区居民提供优质金融服务

3. 信贷资产质量情况

• 不良贷款率0.96%，比上年末下降0.01个百分点
• 拨备覆盖率305.61%，比上年末提高13.31个百分点
• 下一步持续加强信贷资产质量管控，强化风险防控，力争资产质量保持稳定向好

4. 托管业务下一步发展规划

• 深耕产品结构布局：多层次多渠道布局权益基金、ETF等公募基金产品，推动政府出资产业投资基金发展
• 驱动市场营销深度进阶：挖掘客户多元化金融需求，与集团资源精准匹配，提升托管创利能力
• 聚焦集团联动：发挥集团资源优势和分支机构地域优势，挖掘潜力客户，助力区域经济发展
• 强化风控体系：完善以风险管理为导向、合规管理监督为重点的内控体系，实现”强内控、防风险、促合规”

• 公司类贷款：截至2026年3月末，公司类贷款3,459.66亿元，较上年末增长7.11%。
• 公司客户总数：截至2026年3月末，开立账户的公司客户总数30.67万户，较上年末增长0.48万户，增幅1.59%。
• 服务能力提升：通过产品创新、母行与子公司协同，围绕客户及产业链提供“融资+融智”一揽子综合金融服务。

• 营业收入与净利润：2026年一季度营业收入43.42亿元，同比+7.30%；归母净利润15.24亿元，同比+21.16%。
• 利息净收入增长：优化资债结构，增加高收益资产规模，压降负债成本率，利息净收入持续增长。
• 手续费及成本管控：发展交易银行、理财、承销等轻资本业务，手续费及佣金净收入增加；深化费用精细化管理，营业支出同比下降。

• 科技金融：科技金融贷款余额336.88亿元，比上年末增加22.30亿元，增长7.09%。
• 绿色蓝色金融：绿色贷款余额613.62亿元，增长4.33%；蓝色贷款余额234.54亿元，增长3.08%。
• 普惠金融：普惠贷款余额566.09亿元，比上年末增加33.89亿元，增长6.37%。
• 养老金融与数字金融：卫生健康养老贷款余额85.89亿元，增长8.94%；数字金融累计上线13个重点项目，推进“数据+AI”能力锻造。

• 国际业务战略与品牌矩阵：纳入全行战略，推进“青银汇通”“青银贸贷”“青银出海通”“青银汇盈”品牌矩阵建设。
• 数字化转型与线上结算：依托数字化转型优化“青银汇通”，完善直入账、境内运费结算、离岸结算等线上结算场景。
• 线上融资与产品创新：完善“青银贸贷”线上融资，推出“海运集群服务方案”、优化“出口快贷”、丰富“港云仓”品类。
• 汇率避险与CIPS直参：推广“融资+避险+结算”一体化方案；作为山东省内首家CIPS直参法人银行，上线CIPS直参系统，提供跨境人民币结算服务。

• 市值管理计划：本行先后制定并公告《青岛银行股份有限公司估值提升计划》（公告编号:2025-011）、《青岛银行股份有限公司关于“质量回报双提升”行动方案的公告》（公告编号:2026-010）等市值管理计划。
• A股股价表现：截至2026年4月末，本行A股收盘价6.08元，较年初上涨超35%，涨幅位居42家上市银行前列。
• 现金分红金额：2025年本行拟每10股分红1.8元，现金分红的金额较上一年度有所提升。
• 投资者沟通与信息披露：连续5年保持深交所信息披露工作评价最高评级A级；每年召开至少两场业绩说明会，并通过多种沟通方式积极回应投资者提问和诉求。

• 资产总额：截至2026年3月末，资产总额8,342.03亿元，比上年末增长2.36%
• 客户贷款：贷款总额4,194.48亿元，增长5.65%，同比多增40.12亿元，占资产总额比例50.28%
• 下一步投放：继续加大信贷投放，对公布局“八大赛道”，零售满足刚需和改善性住房贷款

• ROE趋势：加权平均净资产收益率从2022年8.95%提升至2025年12.68%，2026年一季度年化14.63%，同比提高1.40个百分点
• 稳定息差：统筹总量与结构平衡，最大限度稳定息差空间，提升利息净收入
• 轻资本业务：拓展金融市场、理财、托管、投行、融资租赁等协同联动，增加中间业务收入
• 风控与降本：完善全面风险管理体系，降本增效，提升金融科技水平

• 不良贷款率：0.96%，比上年末下降0.01个百分点
• 拨备覆盖率：305.61%，比上年末提高13.31个百分点
• 下一步管控：持续加强信贷资产质量管控，规范经营管理，力争稳定向好

• 价值创造：新三年战略规划下保持稳健经营，提升价值创造能力
• 价值传递：合规高效信息披露，多渠道沟通，制定《市值管理办法》《估值提升计划》《“质量回报双提升”行动方案》
• 投资者回报：2025年拟每10股分红1.8元，现金分红金额提升
• 沟通交流：首次举办投资者开放日，连续5年深交所A级，每年至少两场业绩说明会

• 青岛银行存款增长情况
  • 截至2025年9月末，客户存款总额4,817.27亿元，比2024年末增加497.03亿元，增幅11.50%
  • 公司存款余额2,380.46亿元，比2024年末增加258.93亿元，增长12.20%
  • 个人存款余额2,435.71亿元，比2024年末增加237.73亿元，增长10.82%
• 青岛银行资产配置及信贷投放方向
  • 截至2025年9月末，客户贷款总额3,752.98亿元，比2024年末增加346.08亿元，增长10.16%
  • 信贷投放方向聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、公用事业、蓝色海洋、先进制造、乡村振兴等八个方面
• 青岛银行信贷资产质量情况
  • 截至2025年9月末，不良贷款率1.10%，比2024年末下降0.04个百分点
  • 拨备覆盖率269.97%，比2024年末提高28.65个百分点