你好 👋, 这是调取相关机构调研会议后，结合网站相关观点框架做的总结，仅供您参考：
2026-05-18 公告，业绩说明会
接待于2026-05-18
净息差与负债成本管控
- 净息差趋势：一季度净息差有所提升，年内有望保持平稳
- 负债成本措施：抓住定期存款集中到期重置契机，优化定价策略，存款付息率持续下降
- 其他举措：拓展低成本资金，优化负债结构，增强资产负债匹配性
产业金融与战略规划
- 产业金融聚焦：有色冶金、装备制造、新能源、新材料、现代农业、文化旅游六大重点产业
- 产业金融打法：以产业研究为先导，传统金融提质升级、产业金融深耕拓面，一产一策、一链一策
- 十五五战略思路：”1246″整体战略——”打造西部一流城商行”总目标，聚焦两大核心任务，推进四维银行建设，打赢六大关键战役
- 四维银行：产业银行、社区银行、数字银行、稳健银行
分红与投资者回报
- 2025年分红下降原因：宏观经济修复、信用风险上升、息差收窄，资本外源性补充难度大，需满足资本充足率监管
- 2025年分红方案：年中每股0.5元，年末拟再派0.3元，全年每股0.8元，合计约4.56亿元
- 累计分红：上市至今已累计分配现金股利26.83亿元（不含2025年年度分红），为上市募集资金总额的1.32倍
- 未来分红政策：在保证资本充足率满足监管要求、留存足够盈余前提下，制定合理稳定可持续方案
数字化转型与科创金融
- “飞天”工程：新核心系统及外围系统进入开发测试，中间业务平台一期已上线，运用云计算、微服务、大数据、AI等技术
- “兰芯”工程：已完成”两地四中心”网络架构重构、云平台及分布式数据库底座部署，推进性能、容灾及高可用测试
- 科创债落地：2025年发行20亿元科技创新债券，支持科创企业131户，降低融资成本超100BP
- 科技金融数据：2025年末科技型企业贷款余额166.71亿元，较年初增44.92亿元（+36.88%）；2026年一季度末增至187.13亿元
中间业务与零售业务
- 中间业务增收措施：财富管理扩充产品线，推出首支联创理财产品及R1、R3代销理财，代销理财规模突破百亿
- 代销保险：一季度销售额1.88亿元，同比提升382.05%
- 零售业务目标：稳增长、调结构、增效益，围绕AUM提质增效，聚焦非存AUM提升，扩大代销理财规模
- 信用卡与消费贷：聚焦消费支付主业，构建多维场景生态，实现规模和收入双提升
市值管理与股价稳定
- 市值管理举措：制定《市值管理办法》《股东回报规划》《估值提升计划》，累计派发现金股利26.83亿元
- 股份增持：主要股东、董事、高管等累计增持3486.61万股，金额9422.10万元
- 未来措施：保障业务稳定发展和资本充足率前提下，制定合理稳定可持续的利润分配方案，增强投资者获得感
AI应用布局
- AI建设思路：结合业务场景逐步落地，跟踪前沿技术
- 已上线场景：DeepSeek-R1模型，业务智库、代码助跑、智能客服、合同智能质检等
- AI算力平台项目：已进入实施阶段，计划落地智能信贷尽调、智能编码、营销助手等场景
- 价值折算方式：按效率提升比率折算，后续将逐步完善形成体系
2025-11-25 公告，特定对象调研
接待于2025-11-25
- 一、请问贵行2025年的经营规划,预计总资产增速和存贷款增速,目前对于全年经营计划的完成情况如何?
- 截至2025年9月末,兰州银行资产总额5,233.60亿元,较年初增长7.62%
- 发放贷款及垫款2,604.71亿元,较年初增长6.15%
- 吸收存款3,782.51亿元,较年初增长6.2%
- 四季度,我行将全力以赴,力争完成年度目标任务
- 二、近年贵行个人消费贷贡献个人贷款主要增量,请问主要的获客方式是什么?
- 个人客户信贷需求主要集中在购车、装修等家庭大宗消费
- 信用类产品增长较好
- 主要通过线上+线下的方式营销客户
- 依托大数据风控模型审查客户资质
- 三、请问贵行投资同业理财的发行机构有哪些?理财、信托计划、资管计划的底层资产构成,是否涉及类信贷资产?
- 投资同业理财的发行机构主要为国有大行及全国性股份制商业银行的理财子公司
- 理财、信托计划、资管计划的底层资产主要为AA+以上标准化债券
- 不涉及类信贷资产
- 四、请问贵行金融投资的五级分类情况,是否涉及风险资产?
- 金融投资五级分类全部为正常类资产
- 五、近年贵行存款在总负债中占比保持相对稳定,考虑到近年多数银行存款增速较好,贵行是否有采取措施主动控制存款增速?是出于成本考虑吗?
- 截至2025年9月末,负债总额4,825.43亿元,较年初增长7.14%
- 吸收存款3,782.51亿元,较年初增长6.2%
- 适度弱化了存款规模考核
- 强化了成本管控和结构调整
- 六、请问贵行目前的贷款收益率、存款付息率、以及息差水平?对于全年净息差的展望?
- 贷款收益率(不含贴现)4.38%,较年初下降25个BP
- 存款付息率2.18%,较年初下降29个BP
- 净息差1.38%,较年初下降5个BP
- 今年前三季度净息差基本保持稳定
- 七、请问贵行目前的同业授信规模,主要合作的银行和非银机构有哪些?
- 合作的银行和非银机构主要为国有大行、全国性股份制商业银行、头部城农商行、头部证券基金公司等机构
- 八、请问贵行后续是否有定增计划及二永债发行计划?
- 2024年发行了30亿元二级资本债
- 今年发行了50亿元永续债
- 正积极探索通过多种可行方式补充资本
- 九、贵行有没有2-3年的中期经营计划?
- 经营计划一般按年度制订
- 战略规划为5年
- 按计划进行中期评估
- 现有的战略规划今年到期,目前正在制订新一轮战略规划
2025-11-06 公告，业绩说明会
接待于2025-11-06
- 2025年中期利润分配：股东大会已授权董事会制定方案，分红工作积极推进中
- 现金分红历史：上市以来每年现金分红比例均超过30%，累计现金分红23.98亿元，为上市募集资金的1.18倍，股息率在4%左右
- 转增股本和可转债：将积极研究转增股本、发行可转债等再融资事项
- Q3单季营收下降：主要因市场原因使得交易性金融资产公允价值变动所致
- 净利润增长：Q3单季净利润实现0.28%增长
- 民营企业贷款：截至2025年9月末，民营企业贷款余额736.55亿元，较年初净增26.41亿元，增速3.72%
- 普惠型小微贷款：截至2025年9月末，普惠型小微贷款余额达157.89亿元，增速14.46%；平均利率降至4.5%，较年初下降59个BP
- 金融科技创新：基于大数据技术的规模种植户信贷服务项目被纳入甘肃省金融科技创新监管工具创新应用
- 信用卡业务：截至2025年9月末，信用卡有效卡累计63.23万张；2025年三季度信用卡消费624.22万笔，同比提高10.10%；消费金额35.84亿元，同比提升7.23%
- 联名信用卡：将积极探索和相关平台合作发行联名信用卡的可行性
- 绿色贷款：截至2025年9月末，绿色贷款余额达到181.97亿元，较年初净增37.45亿元，增速达25.91%；占对公贷款10%
- 不良贷款率：截至三季度末，不良贷款率1.80%，较年初下降0.03个百分点
- 关注类贷款：占比较年初下降0.17个百分点
- 风险管控手段：强化科技赋能，加快不良贷款处置节奏，优化清收团队质效
- 科技研发中心：于2025年10月9日揭牌启用，建筑面积4,410平方米，分为7个区域
- 重大项目金融支持：前三季度对省市重大项目新增投放80.29亿元；新增供应链融资业务52.35亿元
- 资本充足率：截至2025年9月末，资本充足率达13.16%，较年初提升0.91个百分点
- 资本补充：2024年发行30亿元二级资本债券；2025年7月发行50亿元无固定期限资本债券（永续债）
- 科创债：2025年8月成功发行20亿元科创债；截至2025年9月末，支持科技型企业513户，贷款余额171.47亿元，较年初净增49.68亿元，增速达40.79%
- 净息差改善：存款付息率较年初下降29个BP，付息负债成本率较年初下降33个BP
- 负债管理：强化负债质量管理，退出高成本存款，优化负债结构，加大低成本政策资金使用
2025-10-16 公告，特定对象调研
接待于2025-10-16
- 实体贷款需求：市场实体贷款需求有所不足，增速放缓
- 对公贷款增长领域：省市重大项目建设、”五篇大文章”相关产业、绿色/科技/普惠领域、制造业/新能源/生物医药/基础设施建设
- 个人按揭贷款：个人住房贷款余额328.75亿元，较年初净增8.58亿元，提前还款有所增加
- 息差情况：净息差1.37%，处于城商行均值水平，略低于A股上市银行均值
- 息差展望：短期仍面临压力，中长期有望企稳
- 负债改善空间：存款成本还有一定下降空间
- 中收结构：手续费及佣金总收入占营收比重5%-6%，净收入占营收比重3%-5%
- 中收展望：通过代销理财、信用卡和公司业务中收弥补自营理财规模下降缺口
- 债市影响：三季度债市调整压力可控，债券损益变动对全行营收影响较小
- 债市投资策略：以偏防御策略为主，遇调整抓取小波段交易机会
- 资本充足率：核心一级资本充足率8.5%
- 资本补充计划：已发行50亿元永续债，2024年发行30亿元二级资本债，积极探索多种方式补充资本
- 分红情况：上市以来每年现金分红比例均超过30%，累计现金分红23.98亿元，股息率4%左右
- 分红展望：结合实际情况确定合理分红比例
- 风险形势：不良贷款率1.81%，较年初下降0.02个百分点
- 不良贷款行业：批发和零售业、房地产业、制造业
2025-10-13 公告，特定对象调研
接待于2025-10-13
- 一、公司未来几年的资产增长目标?
- 资产总额5,097.42亿元,较年初增长4.82%
- 核心一级资本充足率8.50%
- 资产增速目标综合考虑市场有效需求、资本约束和收益率情况
- 二、甘肃省、兰州市今年的发展情况和重点产业?
- 甘肃省地区生产总值6,469亿元,同比增长6.3%
- 甘肃省重点产业包括制造业、农业、新能源和数字经济
- 兰州市地区生产总值2,033.6亿元,同比增长5.6%
- 兰州市重点行业包括半导体、新能源、生物医药及基础设施建设
- 三、Q3以来公司感受到的贷款需求如何,结构上对公和零售的需求差异?
- 对公贷款需求总体增长、结构优化
- 全省金融机构本外币各项贷款余额30,027亿元,较年初净增515亿元
- 零售贷款需求金额小、产品标准化、利率敏感、议价空间弱
- 个人客户信贷需求主要集中在购房、购车、装修等大宗消费场景
- 四、西部产业转移对于兰州区域的经济发展、信贷需求的影响,有没有哪些比较清晰的政策?
- 兰州地区重点发展新能源、新材料、生物医药等战略性新兴产业
- 推动产业结构从传统工业向高端制造业和高新技术产业转型
- 《甘肃省打造东中部产业向西转移重要承接地行动方案》明确了重点承接方向
- 五、当前兰州房地产市场的情况、以及公司按揭提前还款情况如何?对公房地产当前的经营策略?
- 按揭贷款投放兰外占比76%,兰内占比24%
- 按揭贷款还款量有所增加
- 对公房地产业务坚持”防控风险、总量控制、好中选优”总体原则
- 积极响应国家”租购并举”住房政策导向
- 六、近年来压降负债成本成果显著,主要是如何做到的,未来进一步压降的空间如何?
- 存款付息率2.22%,较年初下降25个BP
- 付息负债成本2.17%,较年初下降27个BP
- 通过强化负债质量管理,退出高成本存款,优化负债结构实现成本下行
- 未来存款成本及计息负债成本率还有一定下降空间
- 七、公司现在的存款定期化严重吗,存款期限结构和去年比有什么样的变化?
- 定期占比略有上升
- 定期存款期限结构总体呈缩短趋势
- 八、今年内和明年的息差展望?
- 净息差1.37%,处于全国城市商业银行均值水平
- 净息差相对偏低主要是受负债结构影响
- 短期仍面临一定压力,中长期有望实现企稳
- 九、公司的资产质量稳中向好,不良净生成率边际下降,这一点是明显优于同业的。请问是如何做到的,是环境原因还是公司治理上有特别突出的点?
- 以”压存量、控增量”为指导思想
- 压存量方面构建专业化清收体系,组建百人清收团队
- 控增量方面持续优化全面风险管理体系,提升智能风控能力
- 十、当前资产质量的风险主要在哪些行业分类?对公和零售当前的资产质量趋势?
- 不良贷款余额前三的行业是批发和零售业、房地产业、制造业
- 对公贷款不良贷款率从1.85%下降至1.74%
- 零售贷款不良贷款率从1.77%上升至2.01%
- 十一、手续费收入的波动好像比较大,手续费收入的未来展望?
- 手续费及佣金总收入占营收比重5%-6%
- 手续费及佣金净收入占营收比重3%-5%
- 未来通过拓展代销理财、信用卡和公司业务中收弥补缺口
- 十二、金融投资的规模?金融投资占总资产的比重,未来会上升还是会下降?
- 金融投资余额1,650亿元,占总资产32.37%
- 预计未来将基本保持稳定
- 十三、在甘肃区域,与国有大行、甘肃银行等本地银行的竞争情况如何?市占率如何?
- 存款规模市场份额12.02%,位居全省第一位
- 贷款规模市场份额10.17%,保持全省第二位
- 十四、未来的资本补充计划和分红计划?
- 2025年已发行50亿元永续债,2024年发行30亿元二级资本债
- 现金分红比例均超过30%,累计现金分红23.98亿元
- 股息率在4%左右
2025-09-05 公告，业绩说明会
接待于2025-09-05
- 资产总额：截至2025年6月末，兰州银行资产总额为5,097.42亿元，较年初增长4.82%
- 流动性比例：2025年6月末流动性比例为72.61%，较2024年末略有提升
- 负债成本管控：存款付息率较年初下降25BP，付息负债成本较年初下降27BP
- 民营企业贷款：民营企业贷款余额745.17亿元，较年初净增35.03亿元，增幅4.93%
- 资本补充计划：剩余不超过20亿元的二级资本债券额度
- 分红政策：2024年度按照每10股1.01元的比例分配现金股利，股息率达到4%左右
- 科技企业贷款：支持科技型企业482户，贷款余额163.10亿元，较年初新增41.31亿元
- 绿色金融：绿色贷款余额165.59亿元，较年初净增21.07亿元，增幅14.58%
- 资产质量：2025年6月末不良贷款率为1.81%，较年初下降0.02个百分点
- 村镇银行收购：资产项目下增加3.41亿元商誉
- 小微企业贷款：小微企业贷款余额909.45亿元，较年初增长36.58亿元，增幅4.19%
- 中期分红：股东大会已授权董事会制定2025年中期分红方案
