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• 县域业务拓展特色举措
  • 客户分层优化：制定山东省、天津市产业地图，推动县域特色产业、先进制造、农业基础设施等项目落地
  • 补齐客户短板：借助财政政策支持类产品，利用微贷线上产品引流，批量转化农户客户
  • 拓展服务场景：围绕农业产业链，深化政银担合作，优化风险分担机制
• 下一步县域业务拓展计划
  • 灵活化机制和特色化服务：应对市场竞争，深化产业专精经营与服务
  • 拓展县域网点分布：升级县域特色信贷产品，创新”一县一品”服务模式
  • 完善风险防控机制：促进县域业务可持续发展
• 资产质量改善措施
  • 信用风险管理：强化主动和前瞻性管理，制定对公授信客户分层及产业研究机制
  • 信贷结构调整：开展客户分层分类工作，纵深推进调整
  • 重点管控和清收：强化重点业务、重点机构管控，开展零售不良专项清收活动
• 资产质量指标数据
  • 不良贷款率：1.09%，较上年末下降0.10个百分点
  • 关注类贷款占比：0.96%，较上年末下降0.11个百分点
  • 拨备覆盖率：351.43%，较上年末提高29.05个百分点
• 未来资产质量趋势
  • 统筹业务发展和风险控制：有序推进重点领域风险化解
  • 预计保持平稳改善：不良贷款率、拨备覆盖率将继续保持平稳改善趋势

• 三季度业绩特点
  • 业务规模稳健增长: 资产、贷款、存款分别较上年末增长12.93%、13.60%、10.35%
  • 经营效益稳步提升: 前三季度净息差1.54%，较上年提升3BP，利息净收入同比增长17.31%
  • 资产质量持续改善: 不良贷款率1.09%，关注类贷款占比0.96%，分别较上年末下降0.10、0.11个百分点；拨备覆盖率351.43%，较上年末提高29.05个百分点
  • 资本实力持续增强: 核心一级资本充足率达到11.49%，在上市城商行中排名前列
• 成立金租公司计划
  • 暂无相关计划
• 资产质量展望
  • 不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率351.43%，较上年末提高29.05个百分点
  • 预计资产质量将继续保持平稳改善的趋势
• 分红政策
  • 每股分红金额逐年提高
  • 合理确定分红比例
• 三季报评价及全年目标
  • 业务规模稳健增长，经营效益稳步提升，资产质量持续改善
  • 预计全年规模、盈利继续保持合理增长
  • 贷款总额3,830.07亿元，较上年末增长13.60%，超额完成时序进度
  • 重点投放领域: 新兴制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融、省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业、县域优质客群
• 十五五时期目标规划
  • 聚焦产业金融服务、零售金融提效、城乡联动发展、数字化转型赋能等重点领域
  • 持续做优做强金融”五篇大文章”
• 绿色低碳转型机遇
  • 绿色贷款余额454亿元，较上年末增长35%
  • 重点领域: 清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级
  • 产品创新: 基于碳资产、环境权益等方面的抵质押融资业务
• 个人住房按揭贷款风险防范
  • 持续完善全方位、全流程的按揭业务风险防范体系
  • 把好项目和客户两个准入关，落实风险主动退出机制
  • 坚持真实风险分类，加大存量不良贷款出清力度
• 县域业务发展
  • 县域机构贡献度保持提升
  • 强化产业实地走访调研，制定山东省、天津市产业地图
  • 拓展县域网点分布，优化无还本续贷制度，升级县域特色信贷产品，创新”一县一品”服务模式
  • 持续深化”政银担”合作，优化风险分担机制
• 服务新质生产力
  • 科技型企业贷款余额434亿元，较上年末增长25%
  • 累计服务科技型企业7000多家，覆盖济南市65%的”专精特新”企业以及80%的小巨人企业
  • 设有科技支行2家、特色支行3家以及科技金融中心10家

• 营收、利润增速表现优异：营业收入和归母净利润分别增长5.76%、16.48%
• 加强息差管理：净息差稳中有升，利息净收入同比增长13.29%
• 拓宽非息收入来源：实施财富管理战略，推进交易银行业务发展，把握债券市场交易机会
• 推进精细化管理：成本收入比保持较低水平

• 金融市场业务配置策略：坚持多元化资产配置思路、积极开展波段交易、把握境外高收益资产配置机会、强化风险管理及预警机制

• 可转债转股后资本使用：核心一级资本得到有效补充，资本充足率显著提升
• 资本集约型发展理念：完善以经济利润为核心的绩效管理体系，提升资本使用效率和资本回报水平
• 坚守市场定位：加大对科技金融、绿色金融、普惠小微、先进制造业等关键领域的信贷投放
• 发展与风控并重：完善全流程风险管理体系，提高智能化风控水平

• 营收、利润增速驱动因素
  • 净息差稳中有升，利息净收入同比增长13.29%
  • 非息收入稳健增长
  • 成本收入比保持较低水平
  • 风险成本逐步降低
• 下半年金融市场业务配置策略
  • 多元化资产配置思路
  • 积极开展波段交易
  • 把握境外高收益资产配置机会
  • 强化风险管理及预警机制
• 可转债转股后资本运用
  • 核心一级资本得到有效补充，资本充足率显著提升
  • 提升资本使用效率和资本回报水平
  • 加大对科技金融、绿色金融、普惠小微、先进制造业等关键领域的信贷投放
  • 完善全流程风险管理体系，提高智能化风控水平

• 可转债强赎后发展规划：核心一级资本得到有效补充，资本充足率显著提升；坚持审慎稳健的资本管理策略；坚守市场定位，提升服务实体经济能力；坚持发展与风控并重
• 贷款结构及对公贷款投向：2025年半年末贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%；对公贷款余额2780.61亿元，较上年末增长15.72%；科技、绿色、制造业贷款增速分别达到17.60%、30.03%、14.62%
• 2025年中期分红计划：2024年度现金分红比例27.68%，每股派发现金分红0.266元；2024年度股东大会授权董事会适时确定2025年中期利润分配相关事宜
• 净息差变动及下半年展望：今年半年末净息差1.53%，较去年提高2BP；净息差仍面临一定下行压力；加强负债成本管控，力促净息差保持平稳