• 1. 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么？对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，推动经营业绩的可持续增长。
• 2. 非息收入增长较好，主要原因是什么？如何看待全年的非息增长？
  • 主要原因：“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，下沉县域、乡镇客群；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 3. 目前全行的风险状况如何判断？贵行主要采取什么措施控制风险？
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 4. 今年个人贷款增量逐季回暖？主要的特色做法是什么？
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 5. 对于今年息差走势如何判断？当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么？
  • 息差判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，在息差收窄的行业环境中保持盈利韧性。
• 6. 对于可转债转股，贵行有什么打算？
  • 相关打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，夯实股价上涨根基；密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 7. 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行？目前“村改支”项目经营情况怎么样？
  • 理解：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，稳妥审慎参与“村改支”。通过“村改支”深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，进一步扩大客群基础，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，依托丰富的财富客群资源，下沉县域、乡镇客群；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新诉前保全、调解、仲裁等多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 走势判断：在全行业贷款利率整体下行的背景下，银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，在息差收窄的行业环境中保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 相关打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，持续夯实股价上涨的根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解与目的：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，稳妥审慎参与“村改支”。通过“村改支”，进一步深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式，为后续可能的并购积累经验。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，扩大客群基础，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，下沉县域、乡镇客群；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新诉前保全、调解、仲裁等多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 息差判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比，强化结算类活期存款稳定性。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，夯实股价上涨根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，稳妥审慎参与“村改支”。深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式。
  • 经营情况：所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 1. 2025年三季度及全年业绩驱动因素与展望
  • 营收、利润增长驱动因素：规模拓展上坚守“三农两小”市场定位；息差管理上“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上成本收入比稳步下降；风险管理上资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”策略，深耕未充分覆盖市场，扩大客群基础，推动经营业绩可持续增长。
• 2. 非息收入增长原因与全年展望
  • 增长原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富客群资源，下沉县域、乡镇；投资交易围绕利率走势优化债券组合，通过波段交易、策略交易捕捉机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 3. 风险状况判断与控制措施
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。
• 4. 个人贷款增量回暖与特色做法
  • 增量回暖：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 5. 息差走势判断与应对做法
  • 息差走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款。持续依托“资产提质+负债降本”核心策略。
• 6. 可转债转股打算
  • 打算：致力于夯实股价上涨根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 7. 吸收合并村镇银行（“村改支”）的理解与经营情况
  • 理解：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，稳妥审慎参与“村改支”。深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造并购队伍、形成并购模式，为后续并购积累经验。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，下沉县域、乡镇客群；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新诉前保全、调解、仲裁等多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 息差判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 相关打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，持续夯实股价上涨的根基。积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解与目的：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展，有效拓展可持续发展空间与后劲；打造一支并购队伍、形成一套并购模式，为后续可能的并购积累经验。
  • 经营情况：所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 1. 2025年三季度及全年业绩驱动与展望
  • 营收利润增长驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”策略，深耕未充分覆盖市场，扩大客群基础，推动经营业绩可持续增长。
• 2. 非息收入增长原因与展望
  • 增长原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富客群资源，下沉县域、乡镇；投资交易优化债券投资组合，通过波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 3. 风险状况与管控措施
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系。强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。
• 4. 个人贷款增量回暖与特色做法
  • 增量回暖：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 5. 息差走势判断与应对做法
  • 息差走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款。持续依托“资产提质+负债降本”核心策略。
• 6. 可转债转股打算
  • 转股打算：致力于夯实股价上涨根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 7. 吸收合并村镇银行（“村改支”）的理解与经营情况
  • 理解：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造并购队伍、形成并购模式，为后续可能并购积累经验。
  • 经营情况：所有“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，进一步扩大客群基础，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，依托丰富的财富客群资源，通过多元化产品矩阵对接客户需求；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 主要做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，在息差收窄的行业环境中保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，持续夯实股价上涨的根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，通过“村改支”进一步深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式，为后续可能的并购积累经验。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度及全年业绩驱动与展望
  • 营收、利润增长驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”策略，深耕未充分覆盖市场，扩大客群基础，优化客户与业务结构。
• 非息收入增长原因与展望
  • 增长原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富客群资源，下沉县域、乡镇；投资交易优化债券投资组合，通过波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 风险状况判断与控制措施
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。
• 个人贷款增量回暖与特色做法
  • 增量情况：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 息差走势判断与应对做法
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，优化存款结构，严控高成本长期存款，提升中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，保持盈利韧性。
• 可转债转股打算
  • 相关打算：致力于夯实股价上涨根基；密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 吸收合并村镇银行（“村改支”）的理解与经营情况
  • 理解：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造并购队伍、形成并购模式，为后续可能并购积累经验。
  • 经营情况：所有“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

1.2025年三季度及全年业绩驱动因素与展望

• 营收、利润增长驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
• 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”策略，深耕未充分覆盖市场，扩大客群基础，优化客户结构与业务结构。

2.非息收入增长原因与全年展望

• 非息收入增长原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富客群资源，下沉县域、乡镇；投资交易优化债券投资组合，通过波段交易、策略交易捕捉市场机会。
• 全年非息增长展望：将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。

3.全行风险状况判断与控制措施

• 风险状况判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
• 风险控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
• 全年风险展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。

4.个人贷款增量回暖与特色做法

• 个人贷款增量情况：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
• 主要特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。

5.息差走势判断与应对做法

• 息差走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
• 应对息差下行做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，优化存款结构，提升中短期存款占比，强化结算类活期存款稳定性。
• 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，保持盈利韧性。

6.可转债转股打算

• 可转债转股打算：致力于夯实股价上涨根基；密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。

7.吸收合并村镇银行并改设支行（“村改支”）的理解与经营情况

• 对“村改支”的理解：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造并购队伍、形成并购模式，为后续可能并购积累经验。
• “村改支”项目经营情况：所有项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 1. 2025年三季度及全年业绩驱动与展望
  • 营收利润增长驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”策略，深耕未充分覆盖市场，扩大客群基础，推动经营业绩可持续增长。
• 2. 非息收入增长原因与展望
  • 增长原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富客群资源，下沉县域、乡镇；投资交易围绕利率走势优化债券组合，通过波段交易、策略交易捕捉机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 3. 风险状况与管控措施
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 主要措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。
• 4. 个人贷款增长与特色做法
  • 增长情况：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 5. 息差走势判断与应对做法
  • 息差判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 主要做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，在息差收窄环境中保持盈利韧性。
• 6. 可转债转股打算
  • 主要打算：致力于夯实股价上涨根基；密切关注资本市场变化和银行板块走势；积极促进可转债强赎转股。
• 7. 吸收合并村镇银行（“村改支”）情况
  • 理解与目的：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造并购队伍、形成并购模式，为后续并购积累经验。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么？对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，扩大客群基础，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么？如何看待全年的非息增长？
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托多元化产品矩阵，下沉县域、乡镇客群；投资交易围绕利率走势优化债券投资组合，通过波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断？贵行主要采取什么措施控制风险？
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系。强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖？主要的特色做法是什么？
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断？当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么？
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算？
  • 相关打算：致力于夯实股价上涨的根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行？目前“村改支”项目经营情况怎么样？
  • 理解与目的：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展，拓展可持续发展空间；打造并购队伍、形成并购模式，为后续可能并购积累经验。
  • 经营情况：所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，进一步扩大客群基础。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，依托丰富的财富客群资源，下沉县域、乡镇客群；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新诉前保全、调解、仲裁等多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 主要做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 打算：持续夯实股价上涨的根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展，有效拓展可持续发展空间与后劲；打造一支并购队伍、形成一套并购模式。
  • 经营情况：所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么？对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么？如何看待全年的非息增长？
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，下沉县域、乡镇客群；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断？贵行主要采取什么措施控制风险？
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖？主要的特色做法是什么？
  • 增量态势：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断？当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么？
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算？
  • 相关打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，夯实股价上涨根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行？目前“村改支”项目经营情况怎么样？
  • 理解：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，稳妥审慎参与“村改支”。通过“村改支”，进一步深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理方面，依托财富客群资源，通过多元化产品矩阵下沉县域、乡镇客群；投资交易方面，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置，上半年清收成效显著。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 打算：致力于夯实股价上涨的根基；密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式，为后续可能的并购积累经验。
  • 经营情况：所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 1. 2025年三季度及全年业绩驱动与展望
  • 增长驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”策略，深耕未充分覆盖市场，扩大客群基础，优化客户与业务结构。
• 2. 非息收入增长原因与展望
  • 增长原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富客群资源，下沉县域、乡镇；投资交易优化债券组合，进行精细化波段交易。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 3. 风险状况与管控措施
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实，呈现“低不良、高拨备”特征。
  • 管控措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
• 4. 个人贷款增量回暖与特色做法
  • 回暖态势：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新；数智化赋能商机挖掘；基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 5. 息差走势判断与应对做法
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力，但本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，优化存款结构，严控高成本长期存款。
• 6. 可转债转股打算
  • 相关打算：致力于夯实股价上涨根基；密切关注资本市场变化和银行板块走势；积极促进可转债强赎转股。
• 7. 吸收合并村镇银行（“村改支”）的理解与经营情况
  • 理解：深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造并购队伍、形成并购模式，为后续积累经验。
  • 经营情况：所有“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展上，坚守“三农两小”市场定位；息差管理上，“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入上，加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控上，成本收入比稳步下降；风险管理上，资产质量保持上市银行领先水平。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么?如何看待全年的非息增长?
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理精准破局，依托丰富的财富客群资源；投资交易灵活增效，优化债券投资组合，通过精细化波段交易、策略交易捕捉市场机会。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端将强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端将深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险判断：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系；强化风险运营统筹；严控个人贷款风险，贷前严守三真原则；深化模型策略应用；加大不良清收处置，创新诉前保全、调解、仲裁等多元化处置渠道。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖?主要的特色做法是什么?
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 息差判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；以“无组合不公司”理念提升对公服务深度。负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比。
  • 核心策略：持续依托“资产提质+负债降本”核心策略，在息差收窄的行业环境中保持盈利韧性。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算?
  • 相关打算：致力于以差异化的经营特色、可持续的经营业绩、高质量的风险管控、稳增长的分红水平，持续夯实股价上涨的根基。积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行?目前“村改支”项目经营情况怎么样?
  • 理解：作为全国首家投资管理型村镇银行的主发起行，稳妥审慎参与“村改支”。通过“村改支”，进一步深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展；打造一支并购队伍、形成一套并购模式。
  • 经营情况：目前所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年三季度营收、利润增长的驱动因素是什么？对全年营收利润的展望。
  • 驱动因素：规模拓展坚守“三农两小”市场定位；息差管理通过“资产提质”与“负债降本”双向发力；非息收入加速财富管理、债券交易等多元化业务布局；成本管控强化精细化管理；风险管理加强全流程风险管控。
  • 全年展望：聚焦可持续发展，坚持“沉下去、走出去”的策略，深耕未充分覆盖的市场领域，扩大客群基础，推动经营业绩的可持续增长。
• 非息收入增长较好，主要原因是什么？如何看待全年的非息增长？
  • 主要原因：核心驱动来自“财富管理深耕+投资交易增效”双轮发力。财富管理依托丰富的财富客群资源，下沉县域、乡镇客群；投资交易围绕利率走势与货币政策动态优化债券投资组合。
  • 全年展望：非息收入将保持稳定增长。财富管理端强化机构营销与全品类产品供给；投资交易端深化政策与市场研判，巩固波段交易能力。
• 目前全行的风险状况如何判断？贵行主要采取什么措施控制风险？
  • 风险状况：风险管控根基稳固，资产质量持续领跑行业，拨备安全垫厚实。
  • 控制措施：打造覆盖贷前、贷中、贷后的数字风控体系。强化风险运营统筹；严控个人贷款风险；深化模型策略应用；加大不良清收处置。
  • 全年展望：风险指标将延续“低不良、高拨备”特征，持续保持主要风险指标基本稳定。
• 今年个人贷款增量逐季回暖？主要的特色做法是什么？
  • 增量情况：个人贷款及个人经营性贷款单季度增量呈逐季上升态势。
  • 特色做法：通过“网格化、三三制、全季达、师带徒”等组织创新，数智化赋能商机挖掘，以及基于小微核心竞争力的“铁军”营销模式。
• 对于今年息差走势如何判断？当前的环境下，贵行应对息差下行的主要做法是什么？
  • 走势判断：银行业息差面临边际收窄压力。本行净息差、净利差稳居行业领先水平。
  • 应对做法：资产端延续“做小做散做信用”特色，优先支持高收益、低风险的普惠客群；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，严控高成本长期存款。依托“资产提质+负债降本”核心策略。
• 对于可转债转股，贵行有什么打算？
  • 相关打算：致力于夯实股价上涨的根基。密切关注资本市场变化和银行板块走势，积极促进可转债强赎转股。
• 如何理解吸收合并村镇银行并改设支行？目前“村改支”项目经营情况怎么样？
  • 理解：通过“村改支”深化机构布局，以地级市为单元实现集约化发展，拓展可持续发展空间与后劲；打造一支并购队伍、形成一套并购模式。
  • 经营情况：所有的“村改支”项目均运行良好，业务规模稳步增长、客户基础不断夯实、资产质量持续改善。

• 2025年半年度营收、利润增长驱动因素
  • 营业收入60.62亿元，同比增10.10%；归母净利润19.69亿元，同比增13.51%
  • “两大财富”支撑：450万财富客户与57万信贷客户；7400多名员工
  • 结构优化：存款端三年期及以上定期存款占比下降；信贷端公司业务发力
• 非息收入增长驱动因素
  • 非息收入14.22亿元，同比增57.26%，占营收23.46%
  • 财富管理深耕：中间业务收入1.42亿元，占营收2.34%
  • 投资交易增效：投资收益12.01亿元，同比增30.94%，占营收19.81%
• 对公贷款增长驱动因素
  • 数字化赋能：商机转化率12.5%，下半年提升至15%
  • 综合化服务：”货找人”理念，数字化与大模型技术
  • 平台化拓展：”园区好帮手”嵌入工业园区管理场景
• 风险状况及控制措施
  • 不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • “风险运营+不良清收”双专班机制
  • 贷前严守”真实主体、用途、还款能力”三真原则
• 个人贷款需求及特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 网格化覆盖：小团队深耕乡镇
  • “三三制”组织优化：3人制团队，客户流失率下降1.83个百分点
• 息差走势及应对措施
  • “资产提质+负债降本”策略
  • 资产端：优先支持高收益、低风险的普惠客群
  • 负债端：严控高成本长期存款，提升两年期及以下中短期存款占比
• 村镇银行贷款增速放缓及展望
  • 客群结构优化：100万以上贷款占比持续下降
  • 市场重心转移：服务重心从城区向乡镇、农村下沉
  • “繁星计划”：整合县域特色行业资源
• “常银微创投”特点及成效
  • 科技型企业贷款余额149亿元，较年初增22%
  • “1+6+N”专业科技金融队伍
  • “四看十二评”风控体系
• 中期分红及未来现金分红计划
  • 每股派发现金红利0.15元(含税)，分红比例提高至25.27%
  • 累计现金分红50.61亿元
  • “现金分红+资本公积转增”方案
• 普惠式财富管理与大行区别
  • 客群定位：农村、乡镇区域，中老年群体及中低端大众客户
  • 服务逻辑：”产品适配客户”原则
• 金融市场特色做法及投资配置思路
  • “宏观驱动+精细操作”：动态调整资产久期与配置时点
  • 优先配置利率债及高等级信用债
  • 组合久期控制在合理区间
• 资产负债摆布策略
  • “存贷匹配、结构优化、稳健平衡”
  • 贷款业务：”稳存量、拓增量”
  • 存款业务：严控3年期及以上定期存款占比

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 营收60.62亿元（同比+10.10%），归母净利润19.69亿元（同比+13.51%）
  • ROA 1.10%（+0.02pct），ROE 13.34%（+0.06pct）
  • 驱动因素：450万财富客户与57万信贷客户基础、存款结构优化（活期存款增长）、信贷结构调整（公司业务发力）、11个利润中心与24个增长中心布局
• 全年展望
  • 策略：深耕未覆盖市场、扩大客群，优化客户与业务结构，维持不良率0.76%、拨备覆盖率489.53%

• 息差应对措施
  • 资产端：聚焦高收益普惠客群，提升贷款收益率；对公服务深化（增值服务、全周期陪伴）
  • 负债端：优化存款结构（压降长期存款，提升中短期占比），付息成本下降空间显著

• 风险控制措施
  • 不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 双专班机制：数字风控体系覆盖贷前（”三真原则”）、贷中（差异化审批）、贷后（动态预警）
  • 清收处置：多元化渠道（诉前保全、调解等），上半年成效显著

• 现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元（2016年上市以来），2025年中期分红每股0.15元（分红比例25.27%）
  • 未来目标：稳健经营基础上提升分红水平，构建长期回报机制

• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖（苏南试点）、小团队赋能（”三三制”）、全季达走访（减少流失15亿元）、师带徒培育（”老带新”文化）

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 营收60.62亿元（+10.10%），归母净利润19.69亿元（+13.51%）
  • 两大财富支撑：450万财富客户与57万信贷客户，7400多名员工
  • 结构优化：活期存款增长降低付息率，公司业务板块发力
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 全年营收利润展望
  • 马拉松式发展：深耕未覆盖市场，优化客户与业务结构
• 息差走势与应对措施
  • 资产端：聚焦高收益普惠客群，提升贷款收益率
  • 负债端：优化存款结构，压降付息成本
• 风险状况与控制措施
  • 风险管控：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 数字风控体系：覆盖贷前、贷中、贷后
• 未来现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元，2023、2024年现金分红+资本公积转增
  • 2025年中期分红：每股0.15元，分红比例25.27%
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长驱动因素
  • 营收60.62亿元（同比+10.10%），归母净利润19.69亿元（同比+13.51%）
  • 增长核心：450万财富客户与57万信贷客户基础、7400名员工及中层干部竞争力
  • 结构优化：活期存款增长降低付息率，公司业务板块发力小微客户
• 全年展望
  • 策略：聚焦未覆盖市场，优化客户与业务结构，维持不良率0.76%、拨备覆盖率489.53%

• 息差应对措施
  • 资产端：优先支持普惠客群（高收益低风险），提升贷款收益率和高息资产占比
  • 负债端：优化存款结构（压降长期存款），付息率下降空间显著

• 风险控制措施
  • 双专班机制：数字风控体系覆盖贷前、贷中、贷后，不良率0.76%
  • 个人贷款三真原则：真实主体、用途、还款能力

• 现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元（2016年上市以来），2025年中期分红每股0.15元（分红比例25.27%）

• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 营收60.62亿元（同比增10.10%），归母净利润19.69亿元（同比增13.51%）
  • 两大财富支撑：450万财富客户与57万信贷客户，7400多名员工
  • 结构优化：活期存款规模增长，付息率降低；信贷端聚焦小微与公司业务
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 息差走势与应对措施
  • 外部+内部策略：资产端提升高息资产占比，负债端优化存款结构
  • 贷款收益率：力争”少降、缓降”，严控高成本长期存款
• 风险状况与控制措施
  • 双专班机制：数字风控体系覆盖贷前、贷中、贷后
  • 不良清收：诉前保全、调解等多元化处置渠道
• 现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元（2016年上市以来）
  • 2025年中期分红：每股0.15元，分红比例25.27%
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 60.62亿元营收（同比增10.10%），19.69亿元归母净利润（同比增13.51%）
  • 两大财富支撑：450万财富客户与57万信贷客户，7400多名员工
  • 结构优化：活期存款增长降低付息率，公司业务板块发力
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 全年营收利润展望
  • 可持续发展策略：深耕未覆盖市场，优化客户与业务结构
• 息差走势与应对措施
  • 资产端：聚焦高收益普惠客群，提升贷款收益率
  • 负债端：优化存款结构，压降付息成本
• 风险状况与控制措施
  • 风险管控：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 数字风控体系：贷前、贷中、贷后全流程覆盖
• 未来现金分红计划
  • 累计现金分红50.61亿元（2016年上市以来）
  • 中期分红0.15元/股，分红比例25.27%
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收及利润增长驱动因素
  • 营收60.62亿元（同比+10.10%），归母净利润19.69亿元（同比+13.51%）
  • 两大财富支撑：450万财富客户与57万信贷客户；7400多名员工及中层干部
  • 结构优化：活期存款增长降低付息率；信贷端聚焦小微与公司业务
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 息差走势及应对措施
  • 行业息差收窄，通过资产端提升价值（小微高收益贷款）与负债端成本管控（优化存款结构）
  • 贷款收益率力争”少降、缓降”；付息率下降空间显著
• 风险状况及控制措施
  • 风险指标稳定：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 数字风控体系：覆盖贷前、贷中、贷后；清收成效显著
• 现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元（2016年上市以来）；2025年中期分红0.15元/股（分红比例25.27%）
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 营收60.62亿元,同比增10.10%;归母净利润19.69亿元,同比增13.51%: 增长得益于”两大财富”支撑（450万财富客户与57万信贷客户）、结构优化（存款端活期增长、信贷端小微发力）、效益多元（11个利润中心与24个增长中心）、资产质量优良（不良率0.76%,拨备覆盖率489.53%）
  • 全年展望: 坚持”马拉松式”发展策略，深耕未覆盖市场，优化客户与业务结构，实现可持续增长
• 对于今年息差走势如何判断?应对息差下行的主要做法
  • 息差策略: “资产提质+负债降本”为核心，资产端优先支持普惠客群提升高息占比，负债端优化存款结构（压降长期存款，提升活期占比）
  • 差异化优势: 小微深耕与公司服务能力增强定价能力，对公场景化服务拓宽负债成本优化空间
• 目前全行的风险状况如何判断?风险控制措施
  • 风险指标: 不良率0.76%,拨备覆盖率489.53%，保持”低不良、高拨备”
  • 风控措施: “风险运营+不良清收”双专班机制，数字风控体系覆盖全流程，强化个人贷款”三真原则”与动态预警，创新多元化清收渠道
• 未来现金分红计划
  • 分红政策: 2023-2024年”现金分红+资本公积转增”，2025年中期分红每股0.15元（分红比例25.27%）
  • 长期目标: 以稳健经营为基础，逐步提升分红水平，构建稳定回报机制
• 今年小微贷款的特色做法
  • 数据表现: 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户，信保类贷款占比提升1.31个百分点
  • 四大法宝: 网格化覆盖（小团队深耕乡镇）、小团队赋能（”三三制”组织优化）、全季达走访（系统化名单管理）、师带徒培育（”老带新”文化）

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 营业收入60.62亿元，同比增10.10%；归母净利润19.69亿元，同比增13.51%
  • “两大财富”支撑：450万财富客户与57万信贷客户；7400多名员工
  • 结构优化：活期存款规模增长；公司业务板块发力
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 对全年营收利润的展望
  • “马拉松式”长期坚持：深耕未覆盖市场，扩大客群基础
  • 业务结构优化：推动资产质量、风险控制、效益水平与规模增长共赢
• 息差走势及应对措施
  • 净息差、净利差行业领先：资产端聚焦高收益、低风险普惠客群
  • 负债端成本管控：压降高成本长期存款，提升中短期存款占比
• 风险状况及控制措施
  • 风险管控稳固：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 数字风控体系：贷前”三真原则”，贷中差异化审批，贷后动态预警
• 未来现金分红计划
  • 累计现金分红50.61亿元：2023、2024年”现金分红+资本公积转增”
  • 中期分红每股0.15元：分红比例提高至25.27%
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元：客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收与利润增长
  • 60.62亿元营收（同比增10.10%），19.69亿元归母净利润（同比增13.51%）
  • 驱动因素：450万财富客户与57万信贷客户基础；存款结构优化（活期增长、高息存款占比下降）；信贷结构聚焦小微与公司业务；11个利润中心与24个增长中心布局
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 息差应对策略
  • 资产端：优先支持高收益普惠客群，提升贷款收益率；对公服务深化增值与全周期陪伴
  • 负债端：压降高成本长期存款，提升中短期存款占比；结算类活期存款稳定性增强
• 风险控制措施
  • 双专班机制：风险运营+不良清收；数字风控体系覆盖贷前/中/后
  • 三真原则：贷前审核真实主体、用途、还款能力；贷后动态预警
• 现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元（2016年上市以来）；2025年中期分红每股0.15元，比例25.27%
• 小微贷款特色
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户；信保类贷款占比提升1.31个百分点
  • 四大法宝：网格化覆盖（苏南试点）；”三三制”小团队；全季达走访；师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 营业收入60.62亿元，同比增10.10%；归母净利润19.69亿元，同比增13.51%
  • “两大财富”支撑：450万财富客户与57万信贷客户；7400多名员工
  • 结构优化：活期存款规模增长；公司业务板块发力；不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 对全年营收利润的展望
  • 聚焦可持续发展，扩大客群基础，优化客户结构与业务结构
• 息差走势判断与应对措施
  • 资产端：聚焦”做小做散做信用”，提升高息资产占比
  • 负债端：优化存款结构，压降付息成本；对公存款稳定性提升
• 全行风险状况与控制措施
  • 不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • “风险运营+不良清收”双专班机制；数字风控体系
• 未来现金分红计划
  • 累计现金分红50.61亿元；2023、2024年”现金分红+资本公积转增”
  • 2025年中期分红每股0.15元，分红比例25.27%
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 营收60.62亿元（同比增10.10%），归母净利润19.69亿元（同比增13.51%）
  • 两大财富支撑：450万财富客户与57万信贷客户，7400多名员工
  • 结构优化：活期存款规模增长，付息率降低；公司业务板块发力
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 全年营收利润展望
  • 可持续发展策略：深耕未覆盖市场，扩大客群基础，优化客户与业务结构
• 息差走势与应对措施
  • 资产端：聚焦高收益、低风险普惠客群，提升贷款收益率
  • 负债端：优化存款结构，压降付息成本
• 风险状况与控制措施
  • 风险管控：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 数字风控体系：覆盖贷前、贷中、贷后
  • 不良清收：多元化处置渠道，上半年清收成效显著
• 未来现金分红计划
  • 累计现金分红50.61亿元（2016年上市以来）
  • 2025年中期分红：每股0.15元（含税），分红比例25.27%
• 小微贷款特色做法
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素
  • 60.62亿元营收（+10.10%），19.69亿元归母净利润（+13.51%）
  • 两大财富支撑：450万财富客户、57万信贷客户；7400名员工及中层干部
  • 结构优化：活期存款增长降低付息率；信贷端聚焦小微与公司业务
• 全年展望
  • 马拉松式发展：深耕未覆盖市场，优化客户与业务结构
  • 资产质量稳固：不良率0.76%、拨备覆盖率489.53%

• 息差应对策略
  • 资产端：聚焦小微高收益客群，提升贷款收益率与高息资产占比
  • 负债端：优化存款结构，压降两年期以上高成本存款

• 风险控制措施
  • 双专班机制：数字风控体系覆盖贷前/中/后
  • 三真原则：贷前审核真实主体、用途、还款能力
  • 模型策略：全流程量化风控，不良清收成效显著

• 现金分红计划
  • 累计分红50.61亿元（2016年上市至今）
  • 2025年中期分红：每股0.15元，比例提至25.27%

• 小微贷款特色
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育

• 2025年半年度营收、利润增长的驱动因素是什么?对全年营收利润的展望。
  • 营业收入60.62亿元，同比增10.10%；归母净利润19.69亿元，同比增13.51%；年化ROA1.10%，ROE13.34%
  • 两大财富支撑：450万财富客户与57万信贷客户；7400多名员工
  • 结构优化：三年期及以上定期存款占比下降，活期存款增长；公司业务板块发力
  • 资产质量：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
• 对于今年息差走势如何判断?当前的环境下,贵行应对息差下行的主要做法是什么?
  • 资产端：聚焦高收益、低风险的普惠客群；提升高息资产占比
  • 负债端：优化存款结构，提升两年期及以下中短期存款占比；压降付息成本
• 目前全行的风险状况如何判断?贵行主要采取什么措施控制风险?
  • 风险管控：不良率0.76%，拨备覆盖率489.53%
  • 数字风控体系：贷前”三真原则”，贷中差异化审批，贷后动态预警
  • 不良清收：诉前保全、调解、仲裁等多元化处置渠道
• 对于未来现金分红有什么打算?
  • 累计现金分红50.61亿元；2023、2024年”现金分红+资本公积转增”
  • 中期分红：每股派发现金红利0.15元，分红比例25.27%
• 今年小微贷款的特色做法是什么?
  • 个人经营性贷款增10.32亿元，客户数净增0.56万户
  • 四大法宝：网格化覆盖、小团队赋能、全季达走访、师带徒培育